自願醫保是甚麼？

自願醫保計劃屬醫務衞生局推行之政策，以規範保險公司的個人償款住院保險產品，且所有計劃、保費、保障範圍等資料都可以在醫務衞生局設立的專屬網頁找到。

保險公司和消費者的參與均屬自願性質。在自願醫保計劃下，參與的保險公司提供經認可的個人償款住院保險產品 （「認可產品」），讓消費者自願購買。目的提升住院保險產品的保障水平，透過住院保險而使用私營醫療服務，長遠減低公立醫院壓力，縮短輪候時間。

自願醫保重要特色

自願醫保分為「標準計劃」和「靈活計劃」兩類。不同保險公司的「標準計劃」所提供的保障差異不大，甚至相同；而「靈活計劃」則是保險公司在「標準計劃」的基礎上，提供更高保障額、範圍更全面的保障，從而收取較高保費。

不論是標準還是靈活計劃，自願醫保有幾個很重要的特色：

一、高透明度保費

• 自願醫保保單生效後，不論受保人健康有任何變化，保險公司都必須讓受保人續保至100歲；
• 不設「終身保障限額」，持續保障受保人至年滿100歲
• 設 21 日冷靜期，期間投保人可取消保單並全數取回已付保費
• 保費可於本網站及保險公司網頁查閱保費表

二、未知已有疾病和先天疾病

以往不少醫療保險都會將已有的疾病，包括先天性的，排除於保障範圍內，而自願醫保則規定保險公司要提供保障，前題是受保人未知患有該疾病。由於自願醫保並沒有設立高風險池，不能強制保險公司替所有人承保，所以一些已知的疾病或高風險病人仍可能被拒受保。

三、日間手術和非手術癌症治療

隨著醫療技術進步，很多檢查和小手術都可以不在醫院進行，病人可以即日回家休養。自願醫保便剔除了只限，投保人無需再為取得賠償而接受住院檢查，。

另外，手術切除在部份癌症或期數已不是第一線；有部份癌症可以先以藥物治療再進行手術，減少受影響的器官功能。自願醫保便訂明將放射治療、化療、標靶治療包括在保障範圍內。

四、訂明診斷成像檢測

這是自願醫保很重要的一個特色，規定將電腦斷層掃描和磁力共振掃描納入保障範圍。事實上，這些掃描在疾病診斷上，已具關鍵作用，而相關診斷在公立醫院輪候時間冗長。不過要注意，自願醫保在這方面的要求是設30%共同保險，即是受保人要自行支付所需費用的三成。當然，這是最低要求，不少計劃都可以全額賠付。受保人甚至可以在公院接受治療，但以自願醫保的保障在私家做掃描，減少因輪候而延誤治療。

五、在本港醫院進行的精神科住院治療

在保障範圍內，精神科住院治療在每保單年度可獲最高30,000港元賠償。

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