自願醫保常見問題

甚麼人士適合購買自願醫保？

如果您符合投保年齡，仍未有任何醫療保障或自覺公司醫保的保障不足，又有經濟能力負擔起保費開支，就可以考慮購買自願醫保。

投保自願醫保設年齡限制嗎？

自願醫保的投保年齡介乎15天至80歲，更保證續保至100歲（實際年齡）。因此，不論是初生嬰兒還是長者，只要符合這個年齡範圍，都可以考慮投保自願醫保。

至於非香港居民也可以投保自願醫保，但保險公司可自行決定是否接受其申請；而保單的受保人必須為香港居民，方可以申請稅務扣除。

自願醫保計劃涵蓋什麼保險產品？

自願醫保計劃涵蓋為自己及家人購買屬償款性質的個人住院保險。但並不涵蓋以下保險產品 ：

• 非住院醫療保險 (例如門診服務)；或
• 非償款性質的醫療保險 (例如住院現金、危疾現金保險)；或
• 屬於由僱主為僱員購買的團體保險。

自願醫保可扣減多少稅項？

自願醫保計劃（VHIS）的投保人兼納稅人可以申請稅務扣除，可享有每個課稅年度最高8,000港元的稅項扣除額，實際扣稅額則視乎稅率。

自願醫保計劃下的認可產品與其他個人償款住院保險產品有甚麼分別？

自願醫保計劃下的認可產品由醫務衞生局認可。認可產品必須符合多項標準產品特點，以提升對消費者的保障，當中包括標準化的保單條款及細則、保證續保至100歲以及更全面的保障範圍等。

所有認可產品必須符合以下主要產品特點的最低要求：

• 標準的保單條款及細則、最低保障範圍及保障額
• 保證續保至100歲
• 不設「終身保障限額」
• 21日冷靜期
• 保費透明度
• 保障範圍擴展至包括 ：
  • (i) 投保時未知的已有疾病
  • (ii) 先天性疾病治療
  • (iii)日間手術 – 保障範圍包括以非住院期間（例如日間醫療中心）進行的外科手術（包括內窺鏡）。
  • (iv) 訂明診斷成像檢測 – 保障範圍包括在住院期間或門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描，而投保人需分擔30%的共同保險費用。
  • (v) 訂明非手術癌症治療 – 保障範圍包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。
  • (vi) 在本港醫院進行的精神科住院治療 – 保障範圍包括在本港住院期間接受的精神科治療。

自願醫保計劃會否容許自由選擇醫院及醫生？可否選擇香港境外的醫院及醫生?

所有認可產品的基本保障 ( 包括整份標準計劃及靈活計劃內相等於標準計劃的基本保障 ) 均必須容許自由選擇醫院及醫生。但靈活計劃內的附加保障部分，則可能只適用於某些醫院及醫生聯網。

靈活計劃的附加保障可適用於若干地區，標準計劃及靈活計劃內相等於標準計劃的基本保障均必須提供全球保障 ( 除精神科治療的相關保障只限於香港境内 )。

投保人是否仍可使用公立醫院服務及以保險支付相關費用?

兩者皆可。購買認可產品屬於自願性質，並不會影響投保人使用公立醫院服務的權利。

投保人是否需要住院，才可申請保險索償？

不需要。所有認可產品提供的保障必須包括在無需通宵住院的情況下而進行的日間手術（例如內窺鏡）、訂明的診斷成像檢測及訂明的非手術癌症治療。 但當主診醫生認為病人有住院醫療需要時，接受的治療亦受保障。

保費會否因年齡和性別而有所不同? 保險公司可否在續保時調整保費?

在一般情況下，保費會因年齡和性別而有所不同。保險公司可在續保時調整保費，但幅度必須與投保人所購買的保險產品内，同一年齡/性別群組的其他客戸相同。

投保時未知的已有疾病在自願醫保計劃下怎樣受到保障？

根據產品的條款和細則，所有認可產品會由保單生效後的第二年和第三年就投保時未知的已有疾病提供部分保障，分別為25%和50%的賠償，而在第四年開始提供全面賠償，即100%的賠償。

以上資料來源：自願醫保計劃官方網站

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